Спойлер: в «Финаме» вы получите доход от инвестиций в 21% и без комиссий
На фоне высоких ключевых ставок многие задумываются об инвестициях. И вклады в банках кажутся самым безопасным вариантом, но есть альтернатива лучше и удобнее. Например, биржевые паевые инвестиционные фонды, или БПИФы, доходность которых в 2024 году, по данным «Мосбиржи», превысила один триллион рублей. В статье расскажем, почему БПИФы денежного рынка выгоднее обычных вкладов и какие плюшки можно получить за покупку доли — пая в них.
Доходность может быть выше, чем у обычных вкладов
Не всегда ваш банк предлагает самый выгодный процент по вкладам. И если где-то он выше, то для открытия счета часто приходится заводить новую, ненужную карту. При этом, если ключевая ставка Банка России повысится, процент вклада — нет. И чтобы получить большую выгоду, нужно дождаться, пока срок по вкладу закончится.
Процент по БПИФам же привязан к ключевой ставке и меняется автоматически — не нужно следить за новостями на рынке и совершать лишние действия. Еще, в отличие от вкладов, проценты по БПИФам начисляются ежедневно. Если их не выводить, то на следующий день можно получить доход и с основной суммы, и с текущего процента.
Для вашей безопасности сделки в БПИФах проходят через дочернюю компанию «Московской биржи» — «Национальный клиринговый центр», а вся информация об инвесторах и паях находится в специальном хранилище — депозитарии.
Низкий порог входа
Обычно чем выше ставка по вкладу, тем больше денег нужно положить на счет. Если вы не планировали тратить большие суммы или не хотите рисковать, то в «Финаме» можно начать инвестировать в БПИФы всего от 10 рублей. Для этого установите приложение FinamTrade, заполните онлайн-заявку и откройте счет — на все уйдет не больше пяти минут.
Сам фонд представляет собой портфель с активами, например, в «Финаме» — с облигациями и акциями. В него могут вложиться несколько инвесторов, но каждый покупает только долю, а не конкретные активы. То есть пай — именная ценная бумага на владение имуществом фонда.
Средства можно вывести в любой момент
Часто вклады с повышенной ставкой открываются минимум на два месяца, а проценты начисляются только в конце периода. И если срочно понадобится вернуть деньги, то проценты сгорят.
БПИФы же торгуются на бирже как обычные акции — вот почему их можно купить, обменять и продать в любой момент. И главное: при продаже все начисленные проценты сохранятся, а деньги вы сможете вывести на счет уже на следующий день.
Низкие комиссии
В обычных ПИФах управляющая компания от имени инвестора продает и покупает на бирже, следит за изменениями рынка и несет риски. И чем выше риски в ПИФах, тем больше комиссии за свои услуги она берет. Обычно это 2–4% в год от стоимости активов фонда. Еще есть комиссия 1,5% за покупку паев, около 3% — за их продажу и 0,3–0,5% — за депозитарий, аудитора и регистратора.
В БПИФах на бирже покупаете и продаете вы, но для этого нужен брокер. Например, «Финам» не берет комиссий за свои услуги, выплату дохода или депозитарий. Еще для новичков открытие брокерского счета бесплатно. Если же в каком-то месяце вы пропустили торги, то не стоит переживать — при выборе тарифа «Долгосрочный портфель» нет абонентской платы.
Налоговые льготы
В ПИФах и БПИФах при продаже пая нужно платить налог на прибыль. Чтобы не терять доход, выгодно держать деньги в фондах не менее трех лет. Так вы сможете ежегодно получать налоговый вычет с вложенной суммы или с полученного дохода, но не больше 60 000 рублей в год.
Самозанятые и фрилансеры в БПИФах могут воспользоваться льготой по долгосрочному владению ценными бумагами более трех лет. Благодаря этому каждый год налогом не облагается прибыль менее 3 млн рублей. Если продать пай через четыре года, то не придется платить налог за общий доход менее 12 млн рублей.
По итогу от инвестиций в БПИФах вы получаете такие плюсы:
🔥 Низкие комиссии, в отличие от обычных ПИФов, благодаря отсутствию посредников между вами и биржей.
🔥 Всегда высокий процент по паям, который автоматически подтягивается к ключевой ставке Банка России.
🔥 Цена пая всего от 10 рублей в «Финаме — Денежный рынок».
🔥 Возможность не платить налог на прибыль, если не продавать паи в течение трех лет.
Кроме того, «Финам» предлагает бесплатное открытие брокерского счета для новичков и его ведение при выборе тарифа «Долгосрочный портфель». А за регистрацию можно получить онлайн-курсы по трейдингу в подарок.
Листайте ниже, чтобы перейти на сайт «Финама» и открыть брокерский счет