Получить дополнительный источник пассивного дохода может каждый. Для этого достаточно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По данным Московской биржи, такие счета в России есть уже у более чем 5,7 млн человек. Рассказываем простым языком о том, как устроен ИИС, почему открывать и пополнять его лучше в конце года и как максимизировать потенциальную выгоду.
Как устроен ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет — это брокерский счет с налоговой выгодой от государства. Если вы работаете и платите НДФЛ, то с помощью ИИС можете возвращать подоходный налог, которые с вас удержали, и получать до 52 000 рублей в год — 13% от суммы, внесенной на счет. Чтобы получать максимальный налоговый вычет, пополняйте ИИС на 400 000 рублей каждый год. Минимальный срок действия счета составляет три года. За это время получится вернуть из бюджета государства до 156 000 рублей.
Деньги на ИИС можно хранить по такому же принципу, как на депозите, а можно вложить в финансовые инструменты (акции, облигации, паи инвестиционных фондов и другие активы). Самыми надежными считаются облигации федерального займа, которые могут приносить 7-8% годовых. Однако согласно статистике МосБиржи, владельцы индивидуальных инвестиционных счетов в 2022 году чаще всего покупали акции — более рисковый, но более доходный инструмент. Таким образом, вы можете получать от вложенных средств 13% в виде налогового вычета плюс прибыль от инвестиций.
Если у вас нет официального дохода, вы тоже можете открыть ИИС и воспользоваться другим типом вычета — не платить НДФЛ с прибыли от любых инвестиций в течение 3-х лет.
Почему открывать и пополнять ИИС выгодно в конце года
Налоговый вычет рассчитывается по итогам календарного года. Это значит, что если вы откроете и пополните ИИС на 400 000 рублей в декабре, то уже в январе сможете оформить налоговый вычет. Вы получите такой же вычет, как если бы пополнили счет, например, в мае. При этом вам не придется долго ждать возврата налога. Кстати, средства поступят на ваш банковский счет, и вы сможете распоряжаться ими по своему усмотрению — потратить на текущие расходы или снова положить на ИИС и инвестировать.
Как получить налоговый вычет
Для возврата денег достаточно обратиться в налоговую, заранее подготовив несложный пакет документов:
- Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ).
- Документ, подтверждающий получение дохода, облагаемого по ставке 13% (форма 2-НДФЛ).
- Платежное поручение из банка, которое подтвердит, что вы зачислили средства на ИИС.
- Договор на открытие ИИС.
- Заявление на возврат налога с банковскими реквизитами.
Подать заявление можно в электронной форме через сайт ФНС России, по почте или лично.
Не упустите свою выгоду: откройте и пополните ИИС в «Финаме» прямо сейчас! В рамках сезонной акции «Супер ИИС – 2022» можно получить дополнительный подарок от брокера — до 2500 бонусных рублей. ↓
АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ». Лицензия на осуществление брокерской деятельности №177-02739-100000 от 09.11.2000.
Листая дальше, вы перейдёте на www.finam.ru