Ожидание: открываешь брокерский счет, заводишь деньги, покупаешь акции. Уже через год начинаешь получать первый пассивный доход, бросаешь работу и уезжаешь жить в Майями.
Реальность: купил пару бумаг, и как только одна из них упала на 3 %, продаешь и решаешь: инвестиции — это не мое.
Эксперт «Финама», лицензированного брокера с 30-летнем стажем, поделился 7 советами, которые помогут начинающим инвесторам избежать ошибок.
Совет 1. Определите стратегию инвестирования
Вы наверняка ходите в магазин со списком продуктов, чтобы не купить лишнего. Вот и перед инвестированием полезно создать подобный список, иначе говоря — составить стратегию. Если простыми словами, то это план ваших действий на фондовом рынке. С ним ваши инвестиции будут последовательными, а каждая покупка — обдуманной.
Чтобы составить стартовую стратегию инвестирования, нужно ответить на четыре вопроса:
- Для чего вы хотите инвестировать? Например, накопить на пенсию или учебу ребенка.
- Когда вам понадобятся вложенные деньги? Допустим, через год, два или 10 лет.
- Как часто вы готовы инвестировать и следить за фондовым рынком? Например, один раз в месяц или 2 раза в неделю.
- Если акция начнет падать, то что вы будете делать? От вашей готовности к риску зависит конечный выбор ценных бумаг.
Разберем на примере. Консервативный инвестор Сергей хочет обеспечить себе достойную пенсию. Он готов тратить на биржевую торговлю 2-3 часа в неделю, а рисковать не хочет. Ему нравится, когда компания регулярно платит дивиденды.
Сергею надо обратить внимание на акции крупных компаний из индекса «Мосбиржи». При этом смотреть на то, как выбранные компании платят дивиденды. Кроме того, Сергею можно вложить часть средств в государственные облигации.
Пример условный. В реальности стратегий инвестирования очень много. Чтобы выбрать свою, рекомендуем пройти бесплатный курс «Инвестиционная стратегия» от «Финама». Чтобы найти его, долистайте до конца статьи и перейдите на вкладку «Обучение».
Совет 2. Ребалансируйте портфель
Как вы уже увидели на примере выше, от стратегии зависит, во что инвестировать и в какой пропорции. Но заполнить портфель акциями и облигациями — только половина дела. Необходимо регулярно проводить ребалансировку, то есть восстанавливать исходные пропорции ценных бумаг в портфеле.
Звучит сложно, но на примере станет ясней. Допустим, вы купили на 70 тыс. рублей облигаций и на 30 тыс. рублей акций. За год цена первых выросла на 40 тыс. рублей, а вторых — осталась на прежнем уровне. Следовательно, увеличилась доля риска в портфеле, а вы отклонились от изначальной стратегии. Нужно либо продать часть выросших акций и вывести деньги, либо докупить облигаций, чтобы вернуть исходный баланс.
Универсальных советов, как часто нужно проводить ребалансировку, нет. Но можно, например, смотреть на портфель и по ситуации возвращать прежние пропорции в месяц, квартал или год.
Совет 3. Следите за новостями и трендами
У инвестора может не быть времени на полное погружение в фондовый рынок. Однако вовсе не обязательно становиться макроаналитиком, каждый час читать новости и пытаться найти закономерности. Достаточно хотя бы раз в один-два дня следить за тем, что происходит на рынке и в экономике. Так вы сможете выявить тренд и скорректировать стратегию.
Например, за год Банк России повысил ключевую ставку с 12 до 21% (на октябрь 2024 года). Инвестор следил за новостями и сделал вывод: теперь компаниям с высокой долговой нагрузкой будет труднее брать кредиты, а иногда и платить по текущим долгам. Значит, пора сокращать долю таких компаний в портфеле. Чтение новостей помогло инвестору не пропустить этот тренд.
Совет 4. Изучите фундаментальный анализ
Перед покупкой акций компании нужно изучить ее показатели. Так вы определите, стоит ли инвестировать в этот бизнес или нет. Можно, например, посмотреть, как меняется выручка, прибыль, долговая нагрузка, а также планирует ли компания выходить на новые рынки.
Изучение показателей компании называется фундаментальным анализом. Звучит сложно, но на самом деле здесь не нужно быть аналитиком. Все базовые показатели компаний уже подсчитаны, например, на сайте «Финама». Инвестору достаточно изучить динамику и сделать выводы. Даже беглый анализ показателей принесет больше пользы, чем покупка акций наобум.
Совет 5. Ведите подсчет комиссий
Брокеры работают не бесплатно. Размер вознаграждения, как правило, составляет от 0,014 % до 0,3 % от суммы сделки. Например, если вы купите акций Сбера на 10 тыс. рублей, то при комиссии 0,2 % заплатите 20 рублей. Также процент от сделок могут брать управляющие фондами.
Посмотрите, какие комиссии у вашего брокера. Также изучите все дополнительные расходы, чтобы свести их к минимуму. Например, брокеры могут брать деньги за подписку на сервис с рекомендациями. Обращайте внимание на каждую копейку, которую вы платите помимо стоимости акций.
Чтобы понимать, сколько денег уходит на вознаграждения брокеру и другие траты, полезно вести учет расходов. Так вы поймете, сколько тратите, и сможете подыскать при необходимости более выгодные условия. Этот совет особенно важен, если вы собираетесь часто покупать или продавать ценные бумаги.
Совет 6. Инвестируйте в образование
В инвестировании можно довериться советникам. Однако все равно полезно разобраться в принципах работы фондового рынка и анализе ценных бумаг хотя бы на базовом уровне. Это поможет не гнаться за бессмысленными инвестидеями.
Лучшая инвестиция — это ваши навыки и образование. Можно, например, вместо покупки акций условного «Яндекса» пройти дополнительное обучение или купить книгу по инвестированию. Листайте вниз, переходите на вкладку «Обучение» и выбирайте бесплатный или платный курс из подборки для любого уровня подготовки.
Совет 7. Откройте демосчет и потренируйтесь
Бывает так, что начинающие инвесторы открывают счет, заводят деньги и начинают покупать ценные бумаги. В непривычном интерфейсе легко «заблудиться»: перепутать кнопки «Купить» и «Продать», купить целый лот вместо одной акции. Как итог: потерять деньги на лишних движениях.
С вами все в порядке — терминалы у брокеров действительно могут показаться сложными для новичка. Но разобраться, как устроен торговый терминал, несложно. Достаточно просто нажимать на кнопки и смотреть, как они работают. И есть возможность сделать это, не торгуя на реальные деньги.
Для обучения можно открыть демосчет. Это как брокерский счет со всеми возможностями, только вы инвестируете не настоящие деньги, а виртуальные. Так вы сможете попрактиковаться перед покупкой ценных бумаг.
Например, демосчет есть у «Финама». Там вы сможете потренироваться в торговле перед инвестированием, при этом не рискуя собственными деньгами. Счет открывается бесплатно и ни к чему вас не обязывает.
Демосчет от «Финам» — отличное решение, чтобы попробовать инвестиции и не рисковать реальными деньгами. Листайте вниз, чтобы перейти на сайт брокера и открыть демосчет бесплатно за пять минут!