Откладывать деньги всегда сложно, а в условиях роста цен — тем более. Накопили семьей условные 100 тыс. ₽ на подготовительные курсы в ВУЗ для ребенка, а пока откладывали, они подорожали до 120 тыс. ₽. Приятного мало.
Как быть, если хочется не только копить, но и спасти накопления от инфляции? Вместе с экспертом «Финама» разберем, какие инструменты помогут сохранить сбережения.
Что поможет спасти накопления от инфляции
Самый простой вариант — открыть банковский вклад. Так вы получите предсказуемый доход, вашего активного участия не потребуется. Кроме того, накопления застрахованы государством. Однако деньги не получится вывести со вклада досрочно без потери процентов.
Также можно инвестировать на фондовом рынке. Потенциальная доходность здесь гораздо выше, чем на банковском вкладе. Однако рынок может быть непредсказуемым, и есть вероятность потерять часть накоплений. Кроме того, вам придется изучить как минимум основы инвестирования, а также следить за новостями и рынком.
Есть инструмент, который объединяет в себе преимущества вклада и инвестиций: БПИФы. С их помощью вы можете получить доход выше, чем на депозите. При этом деньги можно вывести в любой момент.
Как работают БПИФы
Представьте: ваш друг предложил вместе купить участок в СНТ, чтобы выращивать и продавать овощи. Доход будете делить пропорционально: кто больше вложил, тот получил пропорциональную большую долю прибыли. Также друг посоветовал нанять опытного садовода, который будет брать 5 % с продажи овощей.
БПИФ (биржевой паевый инвестиционный фонд) работает схожим образом. Только вместо своего участка вы вкладываетесь в финансовые инструменты: акции, облигации, драгоценные металлы и т.д.
Как устроен БПИФ:
- Управляющая компания собирает инвестиции от множества вкладчиков. На эти деньги формируется фонд, который покупает разные активы — например, акции IT-компаний.
- Фонд делится на части — паи. Они распределяются между инвесторами пропорционально вложенным деньгам и дают право на владение долей активов.
- Управляющие следят за фондом и действуют по ситуации. Их задача — получить прибыль для инвесторов.
Например, вы купили за 10 000 ₽ 10 паев фонда, который инвестирует в нефтяные компании. Стоимость активов — 10 млн ₽, и теперь 0,1 % от этой суммы принадлежит вам. Допустим, что за 2024-й год нефтяные компании подорожали, и фонд вырос на 20 %. Это значит, что ваша инвестиция прибавила 2 000 ₽, до 12 000 ₽.
В чем особенности БПИФ
Главное преимущество — диверсификация. Как мы уже говорили, управляющие фондов вкладывают деньги в разные активы, что снижает риски для инвесторов. Например, если вы купили паи БПИФ на российские акции, то вы становитесь совладельцем сразу нескольких компаний. И если одна из них обанкротится, то с другими одновременно вряд ли что-то произойдет.
У БПИФов есть и другие преимущества:
- Фондом управляют профессионалы. Вам не придется отслеживать графики на бирже, анализировать их и второпях решать, что делать с активами.
- Деньги можно быстро вывести. БПИФ торгуются на бирже. И если вам понадобятся деньги, то после продажи вы получите их практически сразу.
- Доступны для всех инвесторов. БПИФ можно купить даже на 100 ₽. А это значит, что не придется долго копить, а потом переживать из-за потери капитала.
Однако есть и недостатки. Главный минус: БПИФы не гарантируют доходность. Фондовый рынок, как и экономика в целом, бывают переменчивы. Во время кризисов паи могут некоторое время не дорожать, а дешеветь.
В какой ситуации выбрать БПИФы
В первую очередь, если у вас нет сил и возможностей изучать фондовый рынок. Например, вы хотите после работы не тратить время на изучение компаний, а провести вечер с семьей. И если вы купите БПИФы, то управляющие фонда все сделают за вас.
Также БПИФы подойдут, если вы не хотите «замораживать» деньги. Обычно банки не позволяют вкладчикам частично снимать накопления. И если вам срочно понадобятся деньги, например, на лечение, то придется закрывать вклад и терять проценты. БПИФы же можно продать в любой момент.
Как инвестировать в БПИФы
Паи фондов продаются на «Мосбирже». Чтобы их купить, вам нужно открыть счет у любого российского брокера, завести деньги и выбрать подходящий фонд. Вскоре после покупки БПИФ появится в вашем портфеле.
Если не знаете, с чего начать, попробуйте БПИФ «Финам — Денежный рынок». Это фонд, который позволяет инвесторам получать ежедневный пассивный доход. БПИФ привязан к ключевой ставке Банка России: чем она выше, тем привлекательнее доходность.
Основные преимущества БПИФ «Финам — Денежный рынок»:
- Фондом управляет «Финам». Это надежная брокерская компания с 30-летним опытом работы.
- Начать можно с любой суммы. Один пай фонда стоит всего 10,9 ₽.
- Потенциальная доходность 21 % годовых. Как у банковского вклада, только деньги можно вывести когда угодно.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт «Финама» и купить БПИФ на любую сумму!