Куда вложить деньги, чтобы получить хорошую прибыль и не потерять заработанное? Банковский вклад — маловато, но стабильно. Инвестиции — есть примеры как головокружительного роста, так и полного разорения. Что же выбрать? В этом вопросе поможет разобраться эксперт «Финама», лицензированного брокера с 30-летним стажем на рынке.
Банковский вклад: плюсы и минусы
В сентябре 2024, по данным ЦБ, средняя ставка по вкладам в 10 крупнейших банках выросла до 17,63 %. Можно найти предложения и вовсе по 18-20 % годовых. На этом фоне вклады становятся действительно интересными. Разберем основные плюсы:
— Доходность предсказуема и гарантирована. Открывая банковский вклад, вы заранее знаете, когда и сколько заработаете. Благодаря этому можно планировать доходы и расходы. Это удобно, если, например, вы поедете в отпуск через год, и нужно понимать, на какую сумму сможете рассчитывать.
— Вклады застрахованы государством. Накопления россиян защищает Агентство Страхования Вкладов. Если с банком что-то случится — например, Центробанк отзовет лицензию, — то государство вернет вам до 1,4 млн ₽.
— Можно быстро забрать деньги. Как правило, банковские вклады легко закрыть при необходимости. Это удобно, например, если срочно понадобились деньги на лечение. Но банки «не любят» досрочное закрытие, поэтому заработанные проценты сгорят.
Банковские вклады имеют и свои минусы.
— Доходность, заявленная в рекламе, иногда отличается от реальности. Банки могут идти на уловки, чтобы привлечь вкладчиков. Например, обещать высокие ставки только для новых клиентов. Или же ставить условия: например, чтобы получить дополнительный процент доходности, тратить по карте банка от 20 тыс. ₽ в месяц.
— Ваш доход ограничен. Если вы открыли вклад, например, под 20 % годовых, то больше не заработаете. Это особенно обидно в условиях роста ставок. Например, те, кто открыл вклад в 2023 году под 7 % на 2 года, могли бы в 2024 году заработать на 10-11 % годовых больше.
— Нет гибкости. Вы получите наибольший процент, если откроете вклад на срок от 3 месяцев до года, без снятия и пополнения. Если выбирать более гибкие условия, например, возможность пополнять накопления, то ставка снизится. А при досрочном закрытии вклада вы вообще потеряете заработанные проценты.
Инвестиции: плюсы и минусы
В России интерес к фондовому рынку растет, несмотря на все последние события. В сентябре 2024 года число инвесторов только Московской биржи превысило 33 млн.
Это неудивительно, ведь инвестирование обладает интересными преимуществами:
— Нет потолка заработка. Если ваша доходность по вкладам ограничивается условиями банка, то на фондовом рынке можно заработать сколько угодно. Наглядный пример: акции «Аэрофлота» выросли на 52 % с января по октябрь 2024 года. По сути, инвесторы могли увеличить свои вложения в 1,5 раза за 10 месяцев.
— Можно распределить деньги по разным активам. Например, собрать портфель из акций, облигаций, паев фондов, драгоценных металлов и фьючерсов. Так вы получаете не только дополнительную возможность заработать, но и страхуетесь от рисков.
— Стратегию вы выбираете сами. В отличие от банковского вклада, инвестиции более гибкие. Вы можете стать консервативным инвестором и покупать только акции надежных и крупных компаний. А можете вложиться в акции быстрорастущих компаний ради большей доходности, помня о рисках.
Но у инвестиций, как и у банковского вклада, есть свои недостатки. Выделим основные:
— Больше рисков. Можно потерять часть накоплений — например, если компания обанкротится и уйдет с биржи. К тому же на фондовом рынке никто не гарантирует доходность. Вы можете заработать 100 % за 2024-й, в 2025-м уже 15 %, а в 2026-м и вовсе уйти в минус.
Однако есть несколько правил, которые помогут снизить риски. Например, ранее мы говорили про покупку разных ценных бумаг в портфель. Также важно быть готовым к просадкам, не паниковать и не инвестировать последние деньги.
— Инвестиции сложнее, чем банковский вклад. Для успешной торговли на бирже потребуются знания, навыки и время. Так, инвестору важно регулярно выделять время на обучение и мониторинг новостей, пересмотр наполнения портфеля, осваивать что-то новое: например, разбираться в финансовых отчетах и изучить терминал брокера.
Однако и на этот недостаток есть решение. Инвесторы могут воспользоваться услугами управляющих компаний.
Что все-таки выбрать: вклад или инвестиции?
Рассмотрите банковский вклад, если вы ищете простой, надежный и предсказуемый способ сберечь деньги. Высокую доходность здесь ожидать не стоит, но сохранить накопления в условиях инфляции вполне возможно.
Если вы ищете способ приумножить капитал, то вам подойдет инвестирование. На фондовом рынке можно заработать больше, чем на банковском вкладе — иногда и кратно. Обратная сторона медали: нужно будет уделять время, изучать компании и рисковать.
Для торговли на фондовом рынке понадобится брокер — это компания, которая дает возможность покупать на бирже ценные бумаги: например, акции или облигации. Брокеры предлагают разные условия для инвесторов. Например, на счете от «Финама» вы сразу начинаете зарабатывать. Брокер начисляет премию 30 % годовых на инвестиции в первый месяц и дает кешбэк за каждое совершенное действие из бонусного меню. Вы получаете первый доход, даже не начав торговать.
Листайте дальше, чтобы получить консультацию от экспертов «Финама» и узнать, как в вашей ситуации оптимально начать инвестировать!